unionurf@gmail.com
+7 (812) 325-70-90
Федеральный закон от 07.08.2001
115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма»
Налоговый кодекс РФ
Ст.76
Приостановление операций по счетам в банках,
а также переводов электронных денежных средств
организаций и индивидуальных предпринимателей
Федеральный закон от 02.12.1990
395-1 ФЗ
"О банках и банковской деятельности"
Запишитесь на удобное время
Подробная консультация по телефону - БЕСПЛАТНО!
Отказывают
в проведении
операций
Отказывают в проведении операций
При отказе банка в проведении операции не всегда понятна причина такого решения. Банк информирует только о том, что отказывает в проведении операции и присылает запрос на предоставление документов.
Связан ли отказ именно с тем, например, что эта операция или контрагент вызвали какие-то подозрения или же, подозрения вызывают какие-то ранее проведенные операции и деятельность в целом, остается только догадываться.
Иногда, неофициальным порядком проявляя добродушие, операционисты подсказывают клиентам причину и серьезность возникшей проблемы, но это скорее редкость. Самостоятельная оценка ситуации и поиск ее решения часто затруднительны из-за недостатка информации и опыта.
Консультация юриста не отнимает много времени и средств, но дает клиенту полное понимание происходящего для выбора дальнейших действий. Отказ банка может касаться не только проведения конкретной операции, но и всех последующих, и до проведения банком проверки ограничивается возможность пользоваться счетом до 30 дней.
Фактор времени всегда очень важен и грамотные действия, направленные юристом или им сопровождаемые, помогают сократить его потери до минимума.
Запрашивают слишком много документов
Запрашивают слишком много документов
Банки могут запрашивать любые документы касающиеся деятельности клиентов. Основная проблема бывает в том, что сроки, в которые надо предоставить документы малы, а объем документов достаточно большой.
В таких случаях, не игнорируя сроки, надо обязательно письменно предупреждать банк и брать дополнительное время. Случается и так, что в ответ на запрос банка не всегда возможно предоставить документы в виду их частичного отсутствия. Тому может быть множество причин, но все они не отменяют необходимость предоставить эти документы.
Возможный вариант- восстановление документов, но только опытный бухгалтер может справиться с этой задачей. Помимо документации, связанной с деятельностью банк может запросить письмо с описанием в произвольной форме всего бизнес-процесса, и участвующих в нем предприятий и предпринимателей.
Помощь юриста в подготовке такого письма может оказаться совсем не лишней, так как он не допустит возможных недоразумений при его составлении. Наши юристы и бухгалтера давно специализируются на подобных вопросах и их профессионализму можно доверять
Отключили ДБО
(банк-клиент)
Отключили ДБО (банк-клиент)
Отказывая в проведении операций по расчетному счету банк может дополнительно ограничить использование системы банк-клиент или дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с уведомлением клиента о том, что он может продолжать пользоваться всеми услугами банка предоставляя в отделение банка составленные надлежащим образом платежные поручения.
Фактически это уведомление носит исключительно формальный характер и после получения платежных поручений, в большинстве случаев, банк продолжает использовать свое право отказывать в проведении операций, таким образом ограничивая клиента и в этой возможности пользоваться счетом.
Предлагают
закрыть счет
Предлагают закрыть счет
Банк имеет право закрыть расчетный счет клиента в одностороннем порядке в случаях отсутствия активности, когда более 2 лет на счете отсутствуют денежные средства или не совершались операции (п. 2 ст. 859 ГК РФ) и в случаях когда банк дважды и более раз в течении 1 года отказывал клиенту в проведении подозрительных операции, а клиент не смог предоставить документы подтверждающие их легальность (п. 5.2 ст.7 115-ФЗ).
В обоих случаях банк должен предварительно уведомить клиента о своих действиях за 60 дней. Когда у банка нет приведенных выше законных оснований, но имеются определенные сомнения в законности операций клиента, с его стороны может быть предложено добровольно закрыть счет по инициативе клиента.
Это происходит после отказа в проведении операций и требований предоставить документы, подтверждающие их экономический смысл и законность. Таким образом банк пытается избавиться от нежелательного клиента и возможных проблем. Вместе с предложением закрыть счет банк предлагает перевести денежные средства, имеющиеся на счете, но фактически недоступные, на счет клиента в другом банке и вынуждает этим клиента согласиться.
Отказаться от такого предложения не всегда возможно в силу обстоятельств, но это лучший способ сохранения деловой репутации. Ситуацию с банком это не ухудшит и после того, как по предоставленным клиентом документам будет проведена проверка, в большинстве случаев, работа с банком полностью нормализуется.
Но даже если согласиться на предложение о закрытии счета и переводе денежных средств в другой банк, то и в этом случае, обязательно, надо предоставить все ранее запрошенные документы для завершения проверки банка и не создавать повода для возможного внесения в «черные списки» или «опасную» группу риска информационного сервиса «ЗСК».
Заблокирован счет
по требованию ИФНС
Заблокирован счет по требованию ИФНС
Помимо отказа в проведении подозрительных операций на основании 115-ФЗ банк также обязан приостанавливать расходные операции по расчетному счету клиента на основании требования ФНС России.
Требование направляется в банк после вынесения руководителем территориального налогового органа решения о приостановлении операций по расчетному счету налогоплательщика на основании статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации.
Причиной вынесения решения о приостановлении операций является неисполнение налогоплательщиком своих обязанностей. Чаще всего приостановление операций по требованию ФНС применяется при несвоевременной оплате налогов, сборов, взносов, пеней, штрафов для обеспечения исполнения ранее вынесенного решения о их взыскании.
Такие же меры применяются к предприятиям и предпринимателям при нарушении сроков сдачи отчетности. Отменяются решения налогового органа в течении нескольких дней после получения подтверждения факта произведенного взыскания или устранения нарушения.
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
При намерениях клиента банка, которому отказывают в проведении операций, закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке он может столкнуться со случаями злоупотреблений банком основаниями 115-ФЗ. Это выражается во взимании повышенной комиссии за перевод денежных средств, составляющей до 20% от суммы остатка на счете.
Практика взимания повышенной, так называемой «заградительной», комиссии некоторое время назад имела достаточно большое распространение среди банков, и применялась как мера противодействия легализации. В 2022 году в 115-ФЗ были внесены изменения, запрещающие банкам применение повышенных комиссий и все же полностью такое явление не исчезло.
Пользуясь неосведомленностью клиентов, недобросовестные сотрудники банков могут пытаться взимать повышенную комиссию при переводе средств в другой банк, но такие случаи происходят все реже и как правило юристу удается разрешить эту ситуацию без обращения в суд.
Часто под подозрения попадают совершенно законные операции, совершаемые добросовестными предпринимателями. Срок блокировки расчетного счета может доходить до 30 дней.
Поэтому объясниться с банком и не допустить ограничений в работе важно как можно скорее.
Федеральный закон от 07.08.2001
115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма»
Налоговый кодекс РФ
Ст.76
Приостановление операций по счетам в банках,
а также переводов электронных денежных средств
организаций и индивидуальных предпринимателей
Федеральный закон от 02.12.1990
395-1 ФЗ
"О банках и банковской деятельности"
1.
2.
3.
Отказывают
в проведении операций
Отказывают в проведении операций
При отказе банка в проведении операции не всегда понятна причина такого решения. Банк информирует только о том, что отказывает в проведении операции и присылает запрос на предоставление документов.
Связан ли отказ именно с тем, например, что эта операция или контрагент вызвали какие-то подозрения или же, подозрения вызывают какие-то ранее проведенные операции и деятельность в целом, остается только догадываться.
Иногда, неофициальным порядком проявляя добродушие, операционисты подсказывают клиентам причину и серьезность возникшей проблемы, но это скорее редкость. Самостоятельная оценка ситуации и поиск ее решения часто затруднительны из-за недостатка информации и опыта.
Консультация юриста не отнимает много времени и средств, но дает клиенту полное понимание происходящего для выбора дальнейших действий. Отказ банка может касаться не только проведения конкретной операции, но и всех последующих, и до проведения банком проверки ограничивается возможность пользоваться счетом до 30 дней.
Фактор времени всегда очень важен и грамотные действия, направленные юристом или им сопровождаемые, помогают сократить его потери до минимума.
Запрашивают слишком много документов
Запрашивают слишком много документов
Банки могут запрашивать любые документы касающиеся деятельности клиентов. Основная проблема бывает в том, что сроки, в которые надо предоставить документы малы, а объем документов достаточно большой.
В таких случаях, не игнорируя сроки, надо обязательно письменно предупреждать банк и брать дополнительное время. Случается и так, что в ответ на запрос банка не всегда возможно предоставить документы в виду их частичного отсутствия. Тому может быть множество причин, но все они не отменяют необходимость предоставить эти документы.
Возможный вариант- восстановление документов, но только опытный бухгалтер может справиться с этой задачей. Помимо документации, связанной с деятельностью банк может запросить письмо с описанием в произвольной форме всего бизнес-процесса, и участвующих в нем предприятий и предпринимателей.
Помощь юриста в подготовке такого письма может оказаться совсем не лишней, так как он не допустит возможных недоразумений при его составлении. Наши юристы и бухгалтера давно специализируются на подобных вопросах и их профессионализму можно доверять
Отключили ДБО
(банк-клиент)
Отключили ДБО (банк-клиент)
Отказывая в проведении операций по расчетному счету банк может дополнительно ограничить использование системы банк-клиент или дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с уведомлением клиента о том, что он может продолжать пользоваться всеми услугами банка предоставляя в отделение банка составленные надлежащим образом платежные поручения.
Фактически это уведомление носит исключительно формальный характер и после получения платежных поручений, в большинстве случаев, банк продолжает использовать свое право отказывать в проведении операций, таким образом ограничивая клиента и в этой возможности пользоваться счетом.
Предлагают
закрыть счет
Предлагают закрыть счет
Банк имеет право закрыть расчетный счет клиента в одностороннем порядке в случаях отсутствия активности, когда более 2 лет на счете отсутствуют денежные средства или не совершались операции (п. 2 ст. 859 ГК РФ) и в случаях когда банк дважды и более раз в течении 1 года отказывал клиенту в проведении подозрительных операции, а клиент не смог предоставить документы подтверждающие их легальность (п. 5.2 ст.7 115-ФЗ).
В обоих случаях банк должен предварительно уведомить клиента о своих действиях за 60 дней. Когда у банка нет приведенных выше законных оснований, но имеются определенные сомнения в законности операций клиента, с его стороны может быть предложено добровольно закрыть счет по инициативе клиента.
Это происходит после отказа в проведении операций и требований предоставить документы, подтверждающие их экономический смысл и законность. Таким образом банк пытается избавиться от нежелательного клиента и возможных проблем. Вместе с предложением закрыть счет банк предлагает перевести денежные средства, имеющиеся на счете, но фактически недоступные, на счет клиента в другом банке и вынуждает этим клиента согласиться.
Отказаться от такого предложения не всегда возможно в силу обстоятельств, но это лучший способ сохранения деловой репутации. Ситуацию с банком это не ухудшит и после того, как по предоставленным клиентом документам будет проведена проверка, в большинстве случаев, работа с банком полностью нормализуется.
Но даже если согласиться на предложение о закрытии счета и переводе денежных средств в другой банк, то и в этом случае, обязательно, надо предоставить все ранее запрошенные документы для завершения проверки банка и не создавать повода для возможного внесения в «черные списки» или «опасную» группу риска информационного сервиса «ЗСК».
Заблокирован счет
по требованию ИФНС
Заблокирован счет по требованию ИФНС
Помимо отказа в проведении подозрительных операций на основании 115-ФЗ банк также обязан приостанавливать расходные операции по расчетному счету клиента на основании требования ФНС России.
Требование направляется в банк после вынесения руководителем территориального налогового органа решения о приостановлении операций по расчетному счету налогоплательщика на основании статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации.
Причиной вынесения решения о приостановлении операций является неисполнение налогоплательщиком своих обязанностей. Чаще всего приостановление операций по требованию ФНС применяется при несвоевременной оплате налогов, сборов, взносов, пеней, штрафов для обеспечения исполнения ранее вынесенного решения о их взыскании.
Такие же меры применяются к предприятиям и предпринимателям при нарушении сроков сдачи отчетности. Отменяются решения налогового органа в течении нескольких дней после получения подтверждения факта произведенного взыскания или устранения нарушения.
Большая комиссия
за перевод средств
в другой банк
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
При намерениях клиента банка, которому отказывают в проведении операций, закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке он может столкнуться со случаями злоупотреблений банком основаниями 115-ФЗ. Это выражается во взимании повышенной комиссии за перевод денежных средств, составляющей до 20% от суммы остатка на счете.
Практика взимания повышенной, так называемой «заградительной», комиссии некоторое время назад имела достаточно большое распространение среди банков, и применялась как мера противодействия легализации. В 2022 году в 115-ФЗ были внесены изменения, запрещающие банкам применение повышенных комиссий и все же полностью такое явление не исчезло.
Пользуясь неосведомленностью клиентов, недобросовестные сотрудники банков могут пытаться взимать повышенную комиссию при переводе средств в другой банк, но такие случаи происходят все реже и как правило юристу удается разрешить эту ситуацию без обращения в суд.
Часто под подозрения попадают совершенно законные операции, совершаемые добросовестными предпринимателями.
Срок блокировки расчетного счета может доходить до 30 дней.
Поэтому объясниться с банком и не допустить ограничений в работе важно как можно скорее.
Запросы документов и пояснений об экономическом смысле операций
Отказ в проведении операции по расчетному счету
Отключение системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО, «банк-клиент»)
Отказ в проведении всех операций, кроме уплаты налогов и заработной платы
Расторжение договора банковского обслуживания по инициативе банка
Отказ в открытии новых расчетных счетов в других банках
Внесение в «черные» списки или красную группу ЗСК
В ситуации, когда есть затруднения с пояснениями банку относительно Вашей предпринимательской деятельности или недостаточно документов подтверждающих законность операций неверные действия только усилят подозрения банка.
Наши юристы помогут их избежать, найдя лучшее решение для снятия всех ограничений и восстановления нормальной работы.
Если нет явных признаков незаконной деятельности вывести денежные средства с расчетного счета достаточно простая задача, но в первую очередь надо устранить все недоразумения с банком, что в перспективе гораздо важнее для сохранения деловой репутации добросовестного и ответственного предпринимателя.
Понимание сути возникшей проблемы позволит нашим специалистам подготовить рекомендации по дальнейшей работе с банком позволяющими избежать в дальнейшем повторения отказов в проведении операций, блокировок счета и других проблем, связанных со 115-ФЗ.
Запросы документов и пояснений об экономическом смысле операций
Отказ в проведении операции по расчетному счету
Отключение системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО, «банк-клиент»)
Отказ в проведении всех операций, кроме уплаты налогов и заработной платы
Расторжение договора банковского обслуживания по инициативе банка
Отказ в открытии новых расчетных счетов в других банках
Внесение в «черные» списки или красную группу ЗСК
В ситуации, когда есть затруднения с пояснениями банку относительно Вашей предпринимательской деятельности или недостаточно документов подтверждающих законность операций неверные действия только усилят подозрения банка.
Наши юристы помогут их избежать, найдя лучшее решение для снятия всех ограничений и восстановления нормальной работы.
Если нет явных признаков незаконной деятельности вывести денежные средства с расчетного счета достаточно простая задача, но в первую очередь надо устранить все недоразумения с банком, что в перспективе гораздо важнее для сохранения деловой репутации добросовестного и ответственного предпринимателя.
Понимание сути возникшей проблемы позволит нашим специалистам подготовить рекомендации по дальнейшей работе с банком позволяющими избежать в дальнейшем повторения отказов в проведении операций, блокировок счета и других проблем, связанных со 115-ФЗ.
1
Юридическая консультация и правовой анализ
Наши юристы детально изучат все документы, проанализируют Вашу ситуацию, определят все причины возникшей проблемы и составят план дальнейших самостоятельных действий.
2
Сопроводим и подготовим документы
При необходимости обеспечим сопровождение плана действий юристом или адвокатом. Соберем и подготовим все необходимые документы, а также другие доказательства законности и добросовестности предпринимательской деятельности для предоставления по месту требования.
3
Представляем Ваши интересы
На любой стадии возникшей проблемы и во всех частных и государственных организациях, включая правоохранительные органы и суды.
4
Всегда на связи
Регулярно уведомляем вас о ходе дела, консультируем по всем сопутствующим вопросам
1
Юридическая консультация и правовой анализ
Наши юристы детально изучат все документы, проанализируют Вашу ситуацию, определят все причины возникшей проблемы и составят план дальнейших самостоятельных действий.
2
Сопроводим и подготовим документы
При необходимости обеспечим сопровождение плана действий юристом или адвокатом. Соберем и подготовим все необходимые документы, а также другие доказательства законности и добросовестности предпринимательской деятельности для предоставления по месту требования.
3
Представляем Ваши интересы
На любой стадии возникшей проблемы и во всех частных и государственных организациях, включая правоохранительные органы и суды.
4
Всегда на связи
Регулярно уведомляем вас о ходе дела, консультируем по всем сопутствующим вопросам
Вы связываетесь с нашим юристом;
Юрист объясняет условия проведения консультации и согласовывает время для встречи в нашем
офисе или организует проведение консультации дистанционно;
При необходимости юрист дополнительно составляет пояснения для банка;
При необходимости юрист дополнительно организует проведение консультации и подготовки документов бухгалтером;
При необходимости заказываете сопровождение юристом или адвокатом визита в банк;
Вы связываетесь с нашим юристом;
Юрист объясняет условия проведения консультации и согласовывает время для встречи в нашем
офисе или организует проведение консультации дистанционно;
При необходимости юрист дополнительно составляет пояснения для банка;
При необходимости юрист дополнительно организует проведение консультации и подготовки документов бухгалтером;
При необходимости заказываете сопровождение юристом или адвокатом визита в банк;
1. ЧТО ТАКОЕ 115-ФЗ?
Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» принят 07.08.2001 и направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.
На практике этим законом государство обязывает банки выявлять финансовые операции, за которыми стоят незаконные источники получения денежных средств (отмывание-легализация доходов, полученных преступным путем), финансирование террористической и экстремистской деятельности, а также и другие финансовые и налоговые преступления.
За несоблюдение требований 115-ФЗ в отношении банков предусмотрены меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. Закон касается всех, кто совершает наличные и безналичные операции, поэтому под его действие подпадают не только предприятия и предприниматели, но и обычные граждане.
Банки проверяют легальность финансовых операций своих клиентов, анализируя все транзакции и договора сделок с помощью службы внутреннего контроля и взаимодействуя с Банком России и Федеральной службой по финансовому мониторингу Российской Федерации.
2. ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКИЙ КОМПЛАЕНС?
Банковский комплаенс — это система внутреннего контроля, используемая в банковской деятельности в виде набора специальных правил и критериев, разработанных для предотвращения легализации преступных доходов, финансирования терроризма, прочих финансовых преступлений и иного использования услуг банка с незаконными целями.
Служба внутреннего контроля банка также может называться отделом комплаенса.
3. ПО КАКОЙ ПРИЧИНЕ БАНКИ ЧАСТО ОТКАЗЫВАЮТ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ?
При сомнениях в законности какой-либо операции, или деятельности в целом, банк, в порядке осуществления внутреннего
контроля, может обратиться к клиенту с требованием предоставить пояснения и документацию по финансово хозяйственной
деятельности, и вправе отказать в проведение этой и других операции.
Помимо 115-ФЗ деятельность банков регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» N 395-1 ФЗ
предусматривающим в отношении банков и должностных лиц за недостаточный или ненадлежащий контроль финансовых
операций своих клиентов значительные штрафы и более серьезные меры.
В совокупности оба этих закона, и применяемые меры за их несоблюдение, серьезно мотивируют сотрудников банков быть максимально бдительными, но в то же время, нередко, у них возникает и склонность к излишней подозрительности, перестраховке, что и приводит к перегибам.
В основном под подозрения в незаконной деятельности попадают добросовестные предприятия и предприниматели, у которых наблюдаются незначительные, как им кажется, небрежности в формулировках назначения платежей, отсутствие
платежей за аренду или заработную плату сотрудникам, контрагенты с признаками фирм однодневок.
Учитывая такую, уже сложившуюся у банков, практику необходимо, даже при малейших намёках на то, что у сотрудников банка возникли какие-то вопросы к деятельности предприятия, немедленно реагировать объяснением и не давать повода для применения ограничения в проведении операций.
Важно помнить, что только срок ответа банка после предоставления пояснений по финансово-хозяйственным операциям
может доходить до 30 дней. При этом проведение операций может быть ограничено. Поэтому начинать работу по снятию
ограничений лучше всего с их предупреждения.
4. КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ ИЛИ ИХ ОТСУТСТВИЕ ПРИВЛЕКАЮТ ВНИМАНИЕ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ БАНКА?
*организация зарегистрирована недавно, без истории деятельности, и сразу после открытия счета начинает оперировать
крупными суммами.
Важно отметить, что вызывают вопросы и подозрения не только определенные операции, но также и отсутствие регулярно
совершаемых расходных операций таких как:
5. ЧТО ЕЩЕ МОЖЕТ ВЫЗВАТЬ ВНИМАНИЕ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ?
У банка могут возникнуть вопросы к клиенту, если он игнорирует свои обязательства по договору банковского обслуживания, не предоставляя достоверной и полной информации о себе, или своевременно не обновляет такие сведения.
Это касается практически всех регистрационных данных о предпринимателе или организации, и персональных данных физических лиц являющихся учредителями, руководителями и сотрудниками.
Чтобы не создавать повод для банка подозревать предприятие в недобросовестности, а для предприятия, в свою очередь, необходимости что-то объяснять и доказывать банку, очень важно, своевременно предоставлять новые паспортные данные директора или решение о продлении срока его полномочий, копию продленного договора аренды по адресу местонахождения, и любые другие сведения об организации и сотрудниках по мере их изменений.
6. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ БАНК МОЖЕТ ЗАПРАШИВАТЬ У КЛИЕНТОВ НА ЗАКОННЫХ ОСНОВАНИЯХ?
Исполняя требования 115 ФЗ, сотрудники банка вправе запрашивать практически любую деловую информацию необходимую для проверки законности финансовых операций.
В первую очередь, обычно, запрос касается конкретных операций, вызвавших подозрения и требуются договора, акты, счета фактуры и прочие документы, подтверждающие их законность.
Но также могут запросить бухгалтерскую отчетность и сданные налоговые декларации за определенный период, выписки по расчетным счетам организации из других банков, действующее штатное расписание.
Возможно, от организации потребуется подготовка письма в виде изложения в произвольной форме о деятельности организации и ее экономической целесообразности, ее основных контрагентах, и т.п.
7. В КАКИХ СЛУЧАЯХ БАНК МОЖЕТ ОТКАЗАТЬ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ ПО РАСЧЕТНОМУ СЧЕТУ?
Чаще всего отказ в проведении операций применяется банком, когда операции клиента выглядят слишком подозрительно.
Как правило, это единоразовый вывод со счета наличных денежных средств в значительном размере, или снятие наличных
небольшими суммами, но регулярно.
Очень подозрительно для банка может выглядеть поступление на счет нескольких миллионов рублей, если ранее обороты компании не превышали две-три сотни тысяч. Причиной отказа в проведении операций может послужить информация из ИФНС о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Это может быть технической ошибкой или недоразумением при проверке организации по адресу места нахождения, но банк имеет право на этом основании отказывать клиенту в совершении операций.
Также по требованию ИФНС может быть инициировано и полное приостановление операций-блокировка счета.
Это требование поступает банку на основании решения руководителя территориального налогового органа (ст.76 Налогового
кодекса РФ) в связи с непредставлением налоговой декларации или неуплатой налогов.
В большинстве возможных случаев подозрений банк, после требования предоставить документов и дальнейшей проверки, продолжит проведение операций.
Но многое зависит от репутации клиента. И если ранее у клиента уже были отказы в проведении операций, выглядящих подозрительными, или он игнорировал запросы, предоставлял фиктивные документы, то банк вместе с отказом может в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания.
8. ГДЕ МОЖНО ОБЖАЛОВАТЬ ДЕЙСТВИЯ БАНКА ПРИ ОТКАЗЕ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ?
Банк, ранее отказавший клиенту в проведении операций, после предоставления всех необходимых документов и пояснений, подтверждающих законность деятельности и экономический смысл операций и по прошествии установленных законом сроков, может и далее продолжать отказывать в проведении операций.
Для того, чтобы оспорить решение банка необходимо обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК) предоставив запросы банка, переписку и всю документацию, указанную в этих запросах.
Решения, принятые МВК обязательны для исполнения всеми банками. Кроме того, по нарушениям прав и законных интересов клиентов принимает обращения непосредственно Банк России, как орган осуществляющий надзор за банковской деятельностью. Также со спорными вопросами по банковскому обслуживанию можно обращаться в суд.
9. ЧТО ТАКОЕ «ЧЕРНЫЕ СПИСКИ» БАНКОВ И ПЛАТФОРМА ЗСК?
Клиенты, которым уже отказывали в проведении операций по расчетному счету, могут знать о существовании неких «Черных списков» или «Стоп-листов» служащих для банков источниками информации о физических и юридических лицах подозреваемых в незаконной деятельности.
В эти списки, называемые в обиходе «черными», вносятся лица- имеющие судимости, негативную кредитную историю, признанные «подставным лицом» и организации с расторгнутыми на основании 115-ФЗ в одностороннем порядке договорами банковского обслуживания в связи с высоким риском того, что их деятельность является незаконной.
Открытие и обслуживание счетов этим лицам и организациям не запрещено, но банки обычно предпочитают не иметь дел с неблагонадежными и высокорисковыми клиентами. Очень часто причиной отказа банка в проведении операции является именно то, что операция связана с лицом или организацией внесенным в эти списки.
Составлением таких обобщенных списков системно занимается Банк России на основании информации, полученной им от банков и ее дальнейшего анализа в Росфинмониторинге. Информация в этих списках не публична, имеет ограничение доступа и предназначена только для сотрудников банков.
Платформа ЗСК (Знай Своего Клиента) — это сервис, предоставляющий организациям банковского сектора получение информации от Банка России об оценке уровня риска вовлеченности в незаконную деятельность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В обиходе этот сервис называют «светофор».
Этот сервис не рассматривает физических лиц и в отличии от «черных списков», ориентированных только на негативную информацию, включает в себя сведения о всех организациях и предпринимателях с их оценкой по трем группам риска.
Зеленая-группа низкого уровня риска, желтая-группа среднего уровня риска, красная-группа высокого уровня риска. Распределение по группам риска происходит на основании анализа Банком России данных об организациях и предпринимателях и по совокупности критериев оценки.
Предоставляемая платформой ЗСК информация обновляется ежедневно и заслуживает высокого доверия банков, но, тем не менее, она является только вспомогательной, а итоговую оценку благонадежности и добросовестности клиентов банк определяет самостоятельно.
10. КАК ИЗБЕЖАТЬ ПОПАДАНИЯ В ЧЕРНЫЕ СПИСКИ И КРАСНУЮ ГРУППУ РИСКА?
Основные правила:
Внимательно заполняйте платежные документы и всегда подробно указывайте назначение платежей.
Внимательно следите за входящей корреспонденцией и всегда реагируйте на письма из ИФНС.
Не пропускайте сроки сдачи налоговой отчетности и всегда уплачивайте налоги.
Не игнорируйте запросы банка и всегда предоставляйте документы в полном объеме.
Не используйте в качества адреса местонахождения организации адрес массовой регистрации.
Своевременно информируйте банк о произошедших изменениях в регистрационных сведениях (ЕГРЮЛ и ЕГРИП), персональных данных владельцев и сотрудников предприятия.
Заранее поставьте в известность банк о наличии других расчетных счетов, если с них оплачиваются налоги, заработные платы сотрудников, аренда помещений, реклама и прочие платежи отсутствие которых вызывает вопросы и подозрения.
Избегайте сложных и запутанных схем в финансовых операциях, а также дробления бизнеса на несколько организаций.
Ограничьте до минимума снятие наличных денежных средств.
Всегда самостоятельно проверяйте своих контрагентов и наблюдайте за ними используя электронные сервисы («Контур-Фокус», «СБИС», «Прозрачный бизнес» и др.), оценивая возможные риски работы с ними.
11. ЧТО ПРОИСХОДИТ ВСЛЕДСТВИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ И КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ГРОЗЯТ В ДАЛЬНЕЙШЕМ?
Отказ банка в проведении операций создает очень серьезные проблемы для деятельности любого предприятия. Все собственные денежные средства могут стать недоступны на неопределенное время и банк будет предоставлять возможность их расходования только для уплаты налогов и выплаты заработной платы сотрудникам.
Дальнейшая работа с контрагентами может оказаться под угрозой из-за несвоевременных оплат их товаров или услуг. В случаях, когда у предприятия есть несколько расчетных счетов в разных банках, или удается быстро открыть новый счет в другом банке ситуация, непосредственно с деятельностью организации, может относительно нормализоваться, но важно понимать, что в ограничивший проведение операций банк надо обязательно предоставить всю запрашиваемую им информацию и объясниться по всем возникшим у него вопросам.
И даже, если удалось перевести все денежные средства в другой банк, ни в коем случае нельзя оставлять эту ситуацию на волю случая. Банк, не получив документальных подтверждений и других пояснений о законности операций и сделок, может и должен направить информацию о этом клиенте в Банк России и Росфинмониторинг.
В дальнейшем эта нерешенная проблема с одним банком может стать гораздо более серьезной проблемой уже со всей банковской системой, и исправить ситуацию будет крайне затруднительно, а в ряде случаев и невозможно.
Поэтому, даже в отсутствие дальнейших планов обслуживаться в этом банке, очень важно сначала снять подозрения с организации, не допустив получения характеристик нежелательного клиента и контрагента, и только потом отказываться от обслуживания банка.
12. КАКАЯ СТОИМОСТЬ НАШИХ УСЛУГ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩИ ПО СНЯТИЮ ОГРАНИЧЕНИЙ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ?
Стоимость консультации юристов в нашем офисе составляет 5000 рублей. В большинстве случаев, полученной в ходе консультации подробной информации оказывается достаточно для самостоятельного решения возникшей проблемы с банком.
В более сложных случаях, когда могут потребоваться сопровождение нашего юриста для визита в банк или помощь нашего бухгалтера в подготовке или восстановлении документов, цена услуг может быть определена только после изучения все обстоятельств и понимания сложившейся ситуации.
✔
Откроем любое количество расчетных счетов в банках:
ВТБ, АльфаБанк, Санкт-Петербург, Райффайзен, Возрождение, Точка, Открытие, ПромсвязьБанк, МодульБанк, Уралсиб, МКБ, УБРиР
✔
Проконсультируем, как избежать блокировок р/счетов
А так же в каких случаях можно зарегистрировать фирму на домашний адрес учредителя или директора
✔
Предоставим консультацию бухгалтера
А так же консультацию юриста-адвоката по вопросам трудового, налогового и договорного права
✔
Проверим контрагентов
На присутствие в черных списках налоговой или на недостоверность сведений в ЕГРЮЛ, что в скором времени заблокирует их деятельность
✔
Изготовим печать - автомат "Colop"
✔
Зарегистрируем кассовый аппарат
✔
Доставим все документы
✔
Составляем иски, заявления, претензии, жалобы
Проверяем, анализируем и составляем договоры, трудовые документы, контракты и сделки
✔
Подключаем ЭЦП для сдачи отчетности
Астрал, 1С, СБИС, Контур, Бухсофт, Аргос, Тензор, Такском и другие
✔
Делаем оценку рабочих мест (СОУТ)
Помогаем в получении СРО
✔
Ведем переписки с госорганами, отвечаем на требования
Получаем дубликаты регистрационных и учредительных документов
✔
Если Ваш товар подлежит маркировке, помогаем в получении ЭЦП и подтверждения в "Честном знаке"
✔
Выполняем любые услуги полиграфической деятельности
Изготовление ручек, пакетов, визиток, календарей, плакатов и др.
✔
Получаем ЭЦП любой площадки для участия фирмы в торгах
5-8
5-8
юристов на
линии ежедневно
500
500
компаний в среднем обслужил
каждый наш сотрудник
10000+
10000+
Регистрационных действий
проведено за время работы
Консультация по телефону ..............................................................................
Регистрация ООО...............................................................................................
Регистрация ИП .................................................................................................
Ликвидация ООО ...............................................................................................
Ликвидация ИП ..................................................................................................
Консультация юриста-адвоката ......................................................................
Составление/проверка договора (трудового, аренды, поставки, купли-продажи, др.)
Банкротство ........................................................................................................
Изменения в ЕГРЮЛ ..........................................................................................
Изменения в устав ............................................................................................
Услуги адвоката ................................................................................................
Получение допусков СРО .................................................................................
Юридический адрес от собственника с подтверждением .........................
Бесплатно
от 2.000 ₽
от 1.000 ₽
от 35.000 ₽
от 1.000 ₽
от 5.000 ₽
от 5.000 ₽
от 50.000 ₽
от 1.000 ₽
от 2.000 ₽
от 5.000 ₽
от 35.000 ₽
от 35.000 ₽
как правильно вести бизнес в 2024
За последние несколько лет государство повернулось в сторону усиления контроля за сбором налогов, выводом денежных средств и "отмыванием" денег, полученных незаконным, по его мнению, путем. В этих условиях, как никогда раньше, требуется корректное ведение финансовой деятельности. Прозрачными стали многие связи и схемы, которые ранее хранились предпринимателями как коммерческая тайна. О том, как адаптироваться к современным условиям, в процессе общения расскажут наши эксперты.
во избежание участившихся случаев
блокировки банками расчетных счетов
Желательно хотя бы раз в месяц. Кто-то проверяет и раз в неделю. Некоторые предприниматели проверяют фирмы перед каждым приёмом или отправкой платёжки. Бывает так, что сегодня компания чистая, а завтра - в черном списке. И если вдруг Ваш контрагент попал в списки, счет скорее всего заблокируют. Если Вы перевели "не на того" контрагента, Вас об этом не предупредят, а заблокируют без объяснения причин.
Укажите время, когда будет удобно это сделать
Бесплатная проверка контрагентов на статус в ФНС
Запишитесь на удобное время
Подробная консультация по телефону - БЕСПЛАТНО!
Дорогие клиенты!
Пожалуйста, оставьте отзыв о нашей работе в Яндексе -
это поможет хорошим людям найти хороших юристов
Для этого наведите камеру смартфона на QR-код и просто напишите пару слов.
как правильно вести
бизнес в 2024
За последние несколько лет государство повернулось в сторону усиления контроля за сбором налогов, выводом денежных средств и "отмыванием" денег, полученных незаконным, по его мнению, путем. В этих условиях, как никогда раньше, требуется корректное ведение финансовой деятельности. Прозрачными стали многие связи и схемы, которые ранее хранились предпринимателями как коммерческая тайна. О том, как адаптироваться к современным условиям, рассказывают наши эксперты
во избежание участившихся случаев блокировки банками расчетных счетов
Желательно хотя бы раз в месяц. Кто-то проверяет и раз в неделю. Некоторые предприниматели проверяют фирмы перед каждым приёмом или отправкой платёжки. Бывает так, что сегодня компания чистая, а завтра - в черном списке. И если вдруг Ваш контрагент попал в списки, счет скорее всего заблокируют. Если Вы перевели "не на того" контрагента, Вас об этом не предупредят, а заблокируют без объяснения причин.
Укажите время, когда будет удобно это сделать
Бесплатная проверка контрагентов на статус в ФНС
Как выбрать название для фирмы?
Название у ООО должно быть на русском языке. Нельзя использовать такие слова как «Россия», «Российская Федерация», «Санкт-Петербург», «Санкт-Петербургский» и т.д. Название может содержать иноязычные слова на русском языке (ООО «Сити ритейл») или выдуманные слова (ООО «Древень»).
Как выбрать юридический адрес?
Перед регистрацией необходимо определиться с юридическим адресом ООО. Получить юридический адрес можно тремя способами:
1. Арендовать помещение;
2. Купить адрес у компании, предоставляющей юридические адреса для регистрации на них ООО, например у нас, в Юридической фирме «Юнион»;
3. Зарегистрировать ООО на домашний адрес (это возможно, если по этому адресу прописан учредитель или будущий генеральный директор).
При аренде или покупке адреса необходимо будет предоставить гарантийное письмо от собственника, подтверждающее, что указанный адрес будет вам предоставлен по факту регистрации компании. Обратите внимание, что в письме должны быть указаны контакты собственника или управляющей компании, чтобы сотрудники ФНС могли связаться и проверить этот факт.
При регистрации на домашний адрес потребуются копия свидетельства о праве собственности на квартиру и согласие собственника квартиры с регистрацией ООО по данному адресу.
Как выбрать коды деятельности (ОКВЭД)?
Поскольку правила позволяют внести 57 кодов видов деятельности, как правило, указываются не только актуальные коды, но и возможные когда-либо в будущем. Нужно выбрать один из кодов ОКВЭД в качестве основного (по которому ожидаете получение основного дохода), а остальные будут дополнительными. Наличие нескольких кодов не обязывает вас вести по ним деятельность.
Как рассчитать уставной капитал?
Минимальный размер уставного капитала ООО – 10.000 рублей. Срок внесения - 4 месяца со дня регистрации. В дополнение к денежной сумме в 10000 рублей, уставный капитал можно вносить в имущественной форме. Если учредителей трое, необходимо выбрать сумму 12.000 рублей, чтобы сумма была кратна трём.
Самая популярная система налогообложения у начинающих компаний – УСН 6% или 15%. Некорректно было бы давать универсальный ответ, каждая ситуация рассматривается отдельно.
МОЖНО ЛИ ЛИКВИДИРОВАТЬ ФИРМУ, ЕСЛИ У НЕЕ ЕСТЬ ДОЛГИ?
Если задолженность более 500 тысяч рублей — самый безопасный и законный способ — банкротство. Все альтернативные способы подходят только для фирм без больших задолженностей и проблем с государственными органами.
ЧТО ПРОИсходиТ С КОМПАНИЕЙ ПОСЛЕ официальной ЛИКВИДАЦИИ?
Фирма прекратит деятельность и будет исключена из государственного реестра. По этой компании уже не будет запросов госорганов, не будет требоваться сдача отчетности в ФНС.
Отвечают ЛИ УЧРЕДИТЕЛИ ПО ДОЛГАМ ФИРМЫ после ЛИКВИДАЦИИ?
Учредители отвечают только в пределах своих вкладов в уставный капитал, кроме случаев субсидиарной ответственности при банкротстве. В этом случае, долги компании могут быть возложены на учредителя, если будет доказано что он был контролирующим лицом и его действия или распоряжения повлекли за собой банкротство фирмы.
КАК быть, ЕСЛИ ОДИН ИЗ УЧРЕДИТЕЛЕЙ НЕ ХОЧЕТ ЛИКВИДИРОВАТЬ ФИРМУ?
Для ликвидации необходимо 100% голосов всех учредителей, иначе ее могут отменить в судебном порядке. Если один не согласен, то оставшиеся собственники могут выйти из общества или продать свои доли.
КОГДА НУЖНО ЗАКРЫВАТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ?
Счет можно закрыть в любой момент до окончания ликвидации. Закрыть может любое лицо по доверенности, написав заявление о закрытии счета в свой банк.
С ЧЕГО НАЧИНАЕТСЯ ЛИКВИДАЦИя?
В первую очередь готовится Протокол/решение о начале ликвидации + подготовка формы заявления на подачу уведомления о начале ликвидации.
Как выбрать название?
Название у ООО должно быть на русском языке. Нельзя использовать такие слова как «Россия», «Российская Федерация», «Санкт-Петербург», «Санкт-Петербургский» и т.д. Название может содержать иноязычные слова на русском языке (ООО «Сити ритейл») или выдуманные слова (ООО «Древень»).
Как выбрать юридический адрес?
Перед регистрацией необходимо определиться с юридическим адресом ООО. Получить юридический адрес можно тремя способами:
1. Арендовать помещение;
2. Купить адрес у компании, предоставляющей юридические адреса для регистрации на них ООО, например у нас, в Юридической фирме «Юнион»;
3. Зарегистрировать ООО на домашний адрес (это возможно, если по этому адресу прописан учредитель или будущий генеральный директор).
При аренде или покупке адреса необходимо будет предоставить гарантийное письмо от собственника, подтверждающее, что указанный адрес будет вам предоставлен по факту регистрации компании. Обратите внимание, что в письме должны быть указаны контакты собственника или управляющей компании, чтобы сотрудники ФНС могли связаться и проверить этот факт.
При регистрации на домашний адрес потребуются копия свидетельства о праве собственности на квартиру и согласие собственника квартиры с регистрацией ООО по данному адресу.
Как выбрать ОКВЭД?
Поскольку правила позволяют внести 57 кодов видов деятельности, как правило, указываются не только актуальные коды, но и возможные когда-либо в будущем. Нужно выбрать один из кодов ОКВЭД в качестве основного (по которому ожидаете получение основного дохода), а остальные будут дополнительными. Наличие нескольких кодов не обязывает вас вести по ним деятельность.
Какой нужен уставной капитал?
Минимальный размер уставного капитала ООО – 10.000 рублей. Срок внесения - 4 месяца со дня регистрации. В дополнение к денежной сумме в 10000 рублей, уставный капитал можно вносить в имущественной форме. Если учредителей трое, необходимо выбрать сумму 12.000 рублей, чтобы сумма была кратна трём.
Самая популярная система налогообложения у начинающих компаний – УСН 6% или 15%. Некорректно было бы давать универсальный ответ, каждая ситуация рассматривается отдельно.
МОЖНО ЛИ ЛИКВИДИРОВАТЬ ФИРМУ, ЕСЛИ У НЕЕ ЕСТЬ ДОЛГИ?
Если задолженность более 500 тысяч рублей — самый безопасный и законный способ — банкротство. Все альтернативные способы подходят только для фирм без больших задолженностей и проблем с государственными органами.
ЧТО ПРОИсходиТ С КОМПАНИЕЙ ПОСЛЕ официальной ЛИКВИДАЦИИ?
Фирма прекратит деятельность и будет исключена из государственного реестра. По этой компании уже не будет запросов госорганов, не будет требоваться сдача отчетности в ФНС.
Отвечают ЛИ УЧРЕДИТЕЛИ ПО ДОЛГАМ ФИРМЫ после ЛИКВИДАЦИИ?
Учредители отвечают только в пределах своих вкладов в уставный капитал, кроме случаев субсидиарной ответственности при банкротстве. В этом случае, долги компании могут быть возложены на учредителя, если будет доказано что он был контролирующим лицом и его действия или распоряжения повлекли за собой банкротство фирмы.
КАК быть, ЕСЛИ ОДИН ИЗ УЧРЕДИТЕЛЕЙ НЕ ХОЧЕТ ЛИКВИДИРОВАТЬ ФИРМУ?
Для ликвидации необходимо 100% голосов всех учредителей, иначе ее могут отменить в судебном порядке. Если один не согласен, то оставшиеся собственники могут выйти из общества или продать свои доли.
КОГДА НУЖНО ЗАКРЫВАТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ?
Счет можно закрыть в любой момент до окончания ликвидации. Закрыть может любое лицо по доверенности, написав заявление о закрытии счета в свой банк.
С ЧЕГО НАЧИНАЕТСЯ ЛИКВИДАЦИя?
В первую очередь готовится Протокол/решение о начале ликвидации + подготовка формы заявления на подачу уведомления о начале ликвидации.
Политика конфиденциальности
Редактируемый текст
Данный сайт использует Cookie
Редактируемый текст